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中银协发布托管业务指引:银行不负责对未兑付产品追偿
2019-03-19 14:48:28   来源:上海证券报   评论:0 点击:

        近年来,托管业务作为“轻资本、轻资产、轻成本”的中间业务,发展较快,被认为是银行转型的重要?#36739;頡?#32780;与其发展相伴随的是,业内对于商业银行托管业务的权责边界的?#20013;?#25506;讨。

  3月18日,中国银行业协会发布《商业银行资产托管业务指引》(下称《指引》)。《指引》明确,托管银行的托管职责,不包含对未兑付托管产品后续资金的追偿;不包含提供保证或其他形式的担保;也不包含自身应尽职责之外的连带责任等。委托人、管理人被依法解散、撤销、宣告破产或失联等,商业银行有权终止托管服务。

  明确托管业务定义、分类、内容

  《指引》包含业务释义、组织管理、托管职责、业务规范、风险管理、?#26376;?#31649;理等八章共四十四条,是对2013年发布《商业银行托管业务指引》的修订和完善。

  《指引》所称“商业银行资产托管业务”(下称托管业务),是指商业银行作为独立的第三方当事人,根据法律法规规定,与委托人、管理人或受托人签订托管合同(包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议),依约保管委托资产,履行托管合同约定的权利义务,提供托管服务,并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。

  商业银行开办托管业务?#35805;?#24212;具备的条件包括:设立负责托管业务的专门部门或机构,且该机构可以保障托管资产的独立性;配备充足的熟悉托管业务的专职人?#20445;?#24314;立完备的资产托管业务系统;建立相应的托管业务管理制度和健全的风险控制体系等。

  《指引》明确,按产品类别划分,托管业务包括但不限于:公募证券投资基金;证券公司及其子公?#23613;?#22522;金管理公司及其子公?#23613;?#26399;货公司及其子公?#23613;?#20445;险资产管理公?#23613;?#37329;融资产投资公司 等金融机构资产管理产品;信托财产;银行理财产品;保险资产;基本养老保险基金;全国社会保障基金;年金基金;私募投资基金;各类跨境产品;客户资金;及其他托管产品。

  根据《指引》,商业银行资产托管业务的服务内容,可以通过合同选择性地约定以下内容:资产保管服务、账户服务、会计核算(估?#25285;?#26381;务、资金清算服务、交易结算服务、投资监督服务、信息披露服务、公司行动服务,及依法可以在托管合同约定的其他服务。

  不负责对未兑付托管产品

  后续资金的追偿

  针对商业银行托管职责,《指引》指出,托管银行承担的托管职责仅限于法律法规规定和托管合同约定,对?#23548;?#31649;控的托管资金账户及证券账户内资产承担保管职责。

  此前,中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞曾明确表示:“保全基金财产”相关职责不应由托管银行承担。个别机构与部分投资者要求托管银行承担共同受托责任等,不仅违反了基金法等法律法规规定,也与证监会、基金业协会发布的规章和规范性文件存在冲突,而且缺乏合同依据。上述要求也不符合“资管新规”提出的打破资管行业刚性兑付、防控金融风险原则。

  本次《指引》再次明确,除法律法规另有规定或托管合同另有约定?#27169;?#25176;管银行的托管职责不包含:投资者的适当性管理;审核项目及交易信息真实性;审查托管产品?#32422;?#25176;管产品资金来源的合法合规性;对托管产品本金及收益提供保证或?#20449;担?#23545;已划出托管账户?#32422;按?#20110;托管银行?#23548;?#25511;制之外的资产的保管责任;对未兑付托管产品后续资金的追偿;提供保证或其他形式的担保;自身应尽职责之外的连带责任等。

  与此同?#20445;?#25351;引》规定,托管银行发现委托人、管理人有下?#26143;?#24418;?#27169;?#21830;业银行有权终止托管服务:违反资产管理目?#27169;?#19981;当处分产品财产;被依法取消从事资产管理业务的相关资质或经营异常;被依法解散、被依法撤销、被依法宣告破产或失联等。

  据悉,中银协在银保监会指导下,实施托管业务的?#26376;?#31649;理,并履行行业维权?#25176;?#19994;协调职责,建立与监管机构或有关部门的沟通机制,参与相关决策论证,代表行业提出政策建议。(⊙记者 张琼斯 ○编辑 陈羽)

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