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郭树清在第十一届陆家嘴论坛上的开幕致辞
2019-06-21 13:55:14   来源:中国银行保险监督管理委员会网站   评论:0 点击:

尊敬的刘鹤副总理、李强书记、小川会长、学东副秘书长、应勇市长、易纲行长、会满主席,女士们、先生们、朋友们:

  大家上午好!

  作为本届论坛共同轮值主席,我谨代表主办方对各位新老朋友的到来表示热?#19968;?#36814;。一年一度的陆家嘴论坛,已经成功举办过十次。我们?#32769;?#22320;看到,上海国际金融?#34892;?#24314;设步伐?#27426;?#21152;快,取得的成绩令全世界?#25991;?#30456;看。中央金融管理部门将一如既往地支持上海的改革开放。凡是我们能够做到的,大家都会竭尽全力。昨天,上海市的领导批评我来得次数太少,很遗憾这是事实。但是,只要刘鹤副总理批准,明天我就把办公室搬到浦东。

  当前,中国金融体系稳健运行,为全面深化改革,推动经济高质量发展提供了坚强保障。在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,按照国务?#33322;?#34701;委的统一部署,金融系统正在贯彻落实新发展理念,大力推进供给侧结构性改革,?#20013;?#20248;化机构体系、市场体系、产品体系,努力为实体经济和人民生活提供更加优质高效的金融服务。在此过程中,以下几点可能需要特别强调:

  第一,必须继续牢固树立以客户为?#34892;?#30340;经营理念。1978年,我国金融总资产不足2000亿元,金融产品供给极度匮乏。今天,金融总资产已经超过400万亿元。金融机构在服务客户、细分市场方面,仍然有很大的改进空间。15年前,当我们启动大型国有银行股份制改革的时候,感到?#35759;?#26368;大的事情就是如何扫除“官商作风”。2005年,有几个美国银行的专家来帮助我们实施网点再造,他们连续多个星期去一个储蓄所,不厌其烦地询问每一位客户,并记录下他或她在银行办理业务的每一个细节。我们的同事感?#35762;?#35299;,有人甚至嘲笑美国人愚笨刻板。后来,当专家们提出精确的分析报告,中国的同行们都惊呆了。再后来,我们的同事不仅请教人家,而且也开始思考改进,业务流程向“六西格玛”逼近,终于使自己的劳动生产率接近甚至超过国际一流银行。今天,借助互联网、人工智能、大数据等等信息科技,中国的金融机构?#38469;?#33021;力?#27426;?#21457;生革命性的变革,产品的开发速度日益接近国际先进同行,但是真正要做好金融服务、建成世界金融?#34892;模?#26368;要紧的始终在于把客户的利益和关切放在第一位。

  第二,应当着力发展更多专业化个性化金融机构。我国持牌金融机构有5000多家,还有数万家从事类金融业务的非持牌机构。与发达国家相比,我国的银行渗透率、保险深度密度和资本市场影响力?#28304;?#20110;很低水?#20581;?#37329;融机构种类不丰富,布局不合理,特色不鲜明,“过度竞争”与“服务空白”同时存在。在新的金融科技?#38382;?#19979;,行业形态、盈利模式?#25512;?#19994;结构都不可能简单重复其他国家的发展路径,需要同时在数量和质量上提高金融机构的水?#20581;?#35201;扶持服务社区、服务小微企业的?#34892;?#22411;机构,鼓励发扬“扫街查数”和“走村串户”精神;要扶持专业专注的金融企业,鼓励形成具有与自己主营业务相?#35270;?#30340;有特色的公司?#24149;?#35201;扶持能?#35805;?#32447;下业务与线上业务紧密结合起来,创造出传统与现代融合的独具特色的各类金融机构。在此过程中,我们热?#19968;?#36814;境外金融机?#20849;?#19982;进来,我们将进一步扩大银行、保险、证券、信托的开放,尤其欢迎有经验的资产管理机构与中国同行一道,?#25216;?#20154;民币资金投入到人民币证券市场。

  第三,融资市场体系要更好地?#35270;?#20225;业生命周期。不同发展阶段企业具有不同性质和特点的融?#24066;?#27714;。风险投资适合初创期企业融资特点,银行信贷更能满足成长期融?#24066;?#27714;,债券、股票等直接融资对发展相对成熟的企业十分重要。信贷在融资结构中占比80%以上,股权融资不超过10%,债券市场基本是一个准信贷市场,参与主体主要是商业银行,债券品?#20540;?#19968;且交易不够活跃,市场深度?#21916;睢?#20225;业过度依赖银行,与企业的生命周期和生产周期不能很好匹配,?#28909;?#26131;造成大?#34892;推?#19994;过度挤占信贷资源,?#36136;?#23567;微企业和创新型企业缺少必要的孵化资金支持。金融管理部门和行业企业形成高度共识,一定要齐心协力,大力发展资本市场,彻底改变直接融?#35270;?#38388;接融资一条腿短、一条腿长的不平衡格局。

  第?#27169;?#24314;立完善有中国特色的公?#23616;?#29702;结构。公?#23616;?#29702;不健全一直是我们的内在隐患,某些机构大股东操纵和另一些机构内部人控制造成巨大损失。由于绝大多数金融机构,具有较强的公众利益相关属性,所以应当更加重视公?#23616;?#29702;结构。建立现代企业制度?#22270;?#24378;党的领导必须一以贯之,形成各公?#23616;?#29702;机?#22815;?#26497;配合、相互制约的机制。要落实杭州峰会宣言,将20国集团与经合组织达成的公?#23616;?#29702;共识率先在金融业得到落实。

  第五,让违法违规者及时受到足够严厉的惩处。过去一段时期,一些机构信息披露不真实,人为操纵资产质量分类,甚?#20102;烈?#20316;假账,削弱了金融业本应具备的公信力。形成这些问题的原因很多,但是不执行资本规定、不健全公?#23616;?#29702;、不强化市场?#38469;?#21644;不严肃监管执法是最主要原因。违纪违规违法成本太低,只能助长践踏法律的行为?#20013;?#34067;延。?#28304;耍?#30417;管者必须敢于斗争、?#32454;?#25191;法,坚决?#27425;?#27861;律法规的尊严。两年多来,银行保险监管部门严肃追究违法违规机构责任,处罚相关人员超过8000人次,对相关机构罚没金额超过60亿元。通过一系列严厉监管措施,打击资产分类做假账,处置了4万多亿元不良贷款。

  第六,应当下决心改变金融资产的分布结构。目前银行储蓄存款超过78.7万亿元,还有本质上与银行存款很相似的60多万亿元资管产品,另外还有规模同样可观的单位存款和巨额的社会闲散资金,如何把这些资金通过机构投资者转为长期稳定的投?#39318;?#37329;来源,是一个重大而迫?#34892;?#35201;解决的问题。要大力发展公募、私募、保险、信?#23567;?#29702;财等各类机构投资者,一方面可以改变散户为主的投资者结构,培育长期投资、价值投资市场氛围,另一方面能提高市场稳定资金比例和投?#39318;?#25442;效率。在养老金方面?#37096;?#20511;鉴其他国家经验,构建基础社保、企?#30340;?#37329;和商业保险三大支柱,努力争取养老基金在资本市场中占比达到世界平均水?#20581;?/span>

  第七,坚决防止结构复杂产品死灰复燃。中国是世界上新增资本投入最多的经济体,但是,提高资金使用效率的任务十分艰巨。关键要解决好“脱实向虚”问题,?#20013;?#28165;理金融体?#30340;?#37096;的资金空转。两年多来,我们坚定不?#26222;?#27835;市场乱象,拆解影子银行,?#24739;?#23569;13.74万亿元高风险资产,也由此缩短了融资链条,降低了融资成本。目前国际上正在出现放松监管、使影子银行回潮的趋势,需要引起我们的高度警惕。中国金融的脱实向虚、层层?#30701;?#38382;题,曾经属于世界上最严重的情形,绝不能任其重演。

  第八,必须正视一些地方房地产金融化问题。近些年来,我国一些城市的住户部门杠杆?#22987;?#36895;攀升,相当大比例的?#29992;?#23478;庭负债率达到难以?#20013;?#30340;水?#20581;?#26356;严重的是,新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。房地产业过度融资,不仅挤占其他产业信贷资源,也容易助长房地产的投资投机行为,使其泡沫化问题更趋严重。当你买一?#36861;?#23376;自己居住,意味着你每个月?#21152;?#19968;?#23454;?#39069;的市场租金收入,同时有一?#23454;?#39069;的消费支出,也意味着你的住房生产出等额的增加值;如果你再买一套住房出租,同样有收入和产出;但是当你买了房子只用于投资或投机,并不出租,那就是一?#20005;?#32622;的水泥、钢筋和砖头。房地产市场具有很强的区域性特征,不同地区?#32771;?#26377;涨有跌都很正常。但是,“房子是用来住的,不是用来炒的”。历?#20998;?#26126;,凡是过度依赖房地产实现和维持经济?#27604;?#30340;国家,最终?#23478;?#20184;出沉重代价,凡?#24378;?#30450;目投资投机房地产来理财的?#29992;窈推?#19994;,最终都会发?#21046;?#23454;很不划算。

  当前,我国经济进入了转型升级和结构性改革的关键时期,新旧动能的转换?#27426;?#21152;速。金融服务实体经济的能力?#20013;?#25552;升,银行和保险投向工商企业的资金快速增长,特别是对制造业、高新?#38469;?#20135;业和民营企业的贷款明显回升,小微企业融资难融资贵问题得到?#33322;狻?#21040;5月末,五大银行对普惠型小微企业贷款?#28909;?#24180;?#33258;?#38271;23.7%,已完成全年计划的绝大部分,平均利率4.79%,?#20808;?#24180;全年?#38470;?#48;.65个百分点。与此同?#20445;?#38134;行业和保险业全力配合地方一般债券和专项债券的发行,并且?#38505;?#36143;彻执行国家有关基础设施补短板项目配套融资的相关政策?#22270;?#21010;。我们相信,通过深化供给侧结构性改革扩大国内?#34892;?#38656;求,一定会抵消来自各方面不利因素的影响。中国经济和金融必将?#20013;?#20581;康稳定前行!

  以上意见仅供大家参考。

  预祝本次论坛取得圆满成功!

  谢谢!

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